罚息的确定通常遵循以下步骤和原则：
依据合同约定
罚息的计算方法和利率通常在借贷合同中明确规定。合同双方可以约定一方违约时应当支付的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
参考法律法规
根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条，约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，可以予以适当减少。
计算方式
罚息一般是基于逾期未偿还的本金，按照约定的罚息利率乘以逾期天数进行计算。例如，如果借款本金为10万元，罚息利率为日利率0.05%，逾期10天，则罚息为100,000 × 0.05% × 10 = 500元。
部分计息与全额计息
部分计息仅对逾期未还的款项计息，按每日万分之五计取利息。计算公式为：未还款额 × 日利息（0.05%/天）× 记账日至还款日的天数。
全额罚息则是对整个贷款金额计息，而非仅对逾期未还部分。例如，信用卡逾期罚息通常按照借款全额计算，日利息一般按照万五计算。
罚息利率的确定
逾期贷款的罚息利率通常在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。如果借款人未按合同约定用途使用借款，罚息利率可能会更高，加收50%-100%。
复利计算
对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
