金融知识宣传教育是提升国民金融素养、防范金融风险、维护金融稳定的重要举措。随着金融市场日益复杂、金融产品不断创新，在代理代销业务中，适当性管理是合规运营与消费者权益保护的核心。张家口银行邯郸分行以代理代销业务为切入点，将金融知识宣传教育作为防范风险的“先手棋”，通过“内部员工教育+消费者宣教”双轮驱动，构建全链条风险防控体系，切实守护金融消费者合法权益。
以训促学，夯实合规根基。张家口银行邯郸分行持续开展继续教育，将规章制度学习纳入常态化培训，强化员工对“三适当”原则（适当产品、适当渠道、适当客户）的理解，并定期考核制度掌握情况。同时，开展代销产品销售情景演练，重点对营销话术、产品匹配等关键环节进行模拟。通过情景演练，明确告诫销售人员严禁诱导客户变相提高风险等级评估。
多维触达，守护资金安全。该行通过网点资料摆放、厅堂微沙龙、短视频等渠道，向金融消费者普及代理代销产品知识，讲解产品的风险等级与投资特点。在客户使用手机银行购买产品时，操作页面会强制提示“是否本人操作”及“是否存在销售人员诱导”，通过双重确认防范代操作与违规营销行为。此外，客户购买前需经过标准化风险评估，从财务状况、风险偏好等方面确定风险等级，严禁造假；严格执行产品与等级匹配机制，风险等级不足者禁止购买；明确无民事行为能力人不得购买相关产品，切实做好客户资质核实工作。
强化监督，筑牢风险防线。条线管理人员不定期通过“双录影像”及客户回访，检查员工在销售过程中的行为、话术等，对违规行为从严问责，推动合规管理从“被动执行”向“主动遵守”转变。制定业务合规检查附表，每季度以调阅资料、现场与非现场相结合的方式，对各分支机构开展业务合规检查及具体业务抽查，增强全员合规经营意识，筑牢风险防线。
金融知识宣传教育不是“一次性活动”，而是金融消费者防范风险的“流动护城河”。下一步，张家口银行邯郸分行将持续开展宣传教育活动，进一步提升适当性管理水平，确保代理代销业务在合规轨道上稳健运行。
通讯员/宋凯
