保单贷款有利息的原因主要涉及以下几个方面：
保单贷款本质上是预支：
保单贷款来源于保单的现金价值，这是保险公司预计将来要支付给保单持有人的金额。当保单所有者提前提取这部分资金时，实际上是预支了保险公司的未来收益。
保险公司投资与风险管理：
保险公司在收取保费时，会假设这些资金将用于投资并产生利息。保单贷款若不收取利息，则会影响保险公司对未来收益的假设和保费计算。此外，过多的保单贷款可能会减少保险公司可用于其他投资渠道的资金，从而影响其经营的稳定性和盈利能力。
行政费用与成本：
处理保单贷款需要一定的行政费用和成本，这些费用需要通过收取利息来覆盖。
保持保险产品吸引力：
保单贷款的利率通常较低，这是因为贷款基于保单的现金价值，而现金价值是保单持有人已经累积的资金，保险公司承担的风险较小。较低的利率使得保单贷款对保单持有人更有吸引力，同时也不会给保险公司带来过大的风险。
复利计息：
保单贷款的利息计算通常采用复利方式，即每六个月将利息计入本金重新计算。如果贷款利息超过了现金价值的净额，保单可能会失效。这种计息方式确保了贷款的偿还与保单的有效性紧密相关。
综上所述，保单贷款有利息是因为它基于保险公司的未来收益，需要覆盖保险公司的投资成本和管理费用，同时保持保险产品的吸引力和保单的有效性。
