今年银行贷款难度增加的原因是多方面的，以下是一些主要的解释：
国家信贷政策调整
疫情影响和经济下滑导致实体经济受损，个人信贷资质下滑，负债率飙升，银行对无抵押信贷政策收紧，提高评分要求。
信贷产品减少
随着P2P的消亡，市面上可用的信贷产品减少，很多平台成了引流平台，没有实际可放款，导致可贷金额减少。
还款风险问题
银行放贷时考虑还款能力，现在更倾向于有房一族，因为上班族收入通道狭窄，抵御风险能力较差。
坏账多，审批严格
疫情导致银行信贷坏账率上升，银行加大审批条件，放款比之前严格很多。
经济下行周期
经济下行周期内，逾期客户增多，银行选择更谨慎的发放贷款政策，倾向于资质条件更好的客户。
个人资质审查严格
银行对个人征信情况的审查越来越严格，即使同样的征信情况，去年和今年申请贷款的情况也可能不同。
银行盈利问题
银行面临盈利压力，需要控制贷款额度，确保资金安全，这导致贷款难度增加。
银行竞争问题
其他金融机构迅速崛起，审批门槛低，贷款流程简单，办理效率高，这对传统银行造成竞争压力。
监管力度加大
银监会和保监会合并，共同监管，监管力度加大，使得资质略差的人难以获得贷款。
资金成本上升
年底银行资金成本上升，需要支付更多利息给存款人，或者从其他渠道筹集资金，导致放款紧张。
季节性因素
年底银行进入年终结算，贷款审批和放款速度受到影响，额度缩紧，贷款需求集中增加。
政策调整
金融政策调整导致银行信贷规模收缩，贷款额度有限，审批周期延长。
综上所述，今年银行贷款难度增加的原因是多方面的，包括宏观经济环境、政策调整、市场竞争、监管力度加大以及银行自身的盈利和风险控制需求。这些因素共同作用，使得贷款难度显著增加。
